انواع وام های بانکی در ایران شامل وام قرض الحسنه، وام مسکن، وام ازدواج، وام خرید کالا، وام مضاربه، وام خرید خودرو، وام بازنشستگان، وام خرید مواد اولیه، وام فرزندآوری، وام خوداشتغالی، وام تعمیرات مسکن، وام دانشجویی و ... می‌شوند. وام و تسهیلات متعددی در بانکهای ایران ارائه می‌شود که در ادامه به بررسی جزئیات آنها خواهیم پرداخت.
وام مسکن به منظور خرید خانه، ساخت خانه و یا اجاره خانه توسط بانکها ارائه می‌شوند. افراد برای دریافت وام مسکن نباید چک برگشتی یا بدهی بانکی داشته باشند. وام مسکن به دو طریق برای افراد ۱۸ سال به بالا قابل دریافت است:
از جمله مهمترین بانکهای ارائه‌دهنده وام مسکن می‌توان به بانک مسکن و بانک ملی اشاره کرد. وام مسکن خود نیز انواع متفاوتی همچون وام مسکن روستایی، وام مسکن زوجین، وام مسکن جوانان، وام مسکن ایثارگران، وام مسکن فرزند سوم، وام اجاره مسکن، وام خرید مسکن، وام ساخت مسکن و ... دارد.
این وام مناسب کسانی است که برای تعمیر خانه کنونی خود به پول نیاز دارند. وام جعاله یا تعمیرات مسکن نیز در بانکهای مختلفی ارائه شده و شرایط هر کدام از آنها برای پرداخت وام متفاوت است. از جمله مهمترین بانکها برای دریافت وام تعمیرات یا بازسازی مسکن می‌توان به بانک صادرات، بانک گردشگری، بانک مسکن و بانک ملی اشاره کرد.
وام قرض الحسنه یکی از پرطرفدارترین وام‌های بانکی در ایران است که نرخ سود پایین‌تری نسبت به سایر وام‌های بانکی دارد. نرخ بهره این وام‌ها عموما بین ۴ تا ۸ درصد بوده و دوره بازپرداخت آنها کوتاه‌مدت است. البته برخی بانکها به ازای افزایش دوره بازپرداخت، مبلغ اقساط را افزایش می‌دهند. در حال حاضر، بسیاری از بانکها این وام قرض الحسنه را به شرط سپرده‌گذاری در بانک برای مدت زمان مشخصی ارائه می‌دهند. هرچه مبلغ سپرده‌گذاری بیشتر یا زمان نگهداری پول در حساب بانکی بیشتر باشد، مبلغ وام قرض الحسنه دریافتی بیشتر خواهد بود. هم اکنون سقف وام قرض الحسنه اغلب بانکها بین ۳۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان است.
از دیگر وام‌های بانکی ایران که اخیرا به لیست وام‌ها اضافه شده می‌توان به وام فرزندآوری اشاره کرد. تمام زوج‌هایی که فرزند آنها از ۱ فروردین ۱۴۰۰ به بعد به دنیا آمده است، مشمول دریافت این وام می‌شوند.
یکی دیگر از انواع وام‌های بانکی در ایران، تسهیلات ازدواج است. هر یک از زوجین میتوانند پس از ازدواج، درخواست دریافت وام ازدواج را در بانک مورد نظر خود به صورت آنلاین یا حضوری ارائه دهند. در حال حاضر مبلغ وام ازدواج به ازای هر زوج ۳۰۰ میلیون تومان است. بنابراین یک زوج می‌تواند در مجموع ۶۰۰ میلیون تومان وام ازدواج دریافت کند. لازم به ذکر است که پرداخت این وام ممکن است چندین ماه به طول بیانجامد.
وام خرید خودرو از دیگر وام‌های بانکی در ایران است که در برخی برهه‌های زمانی فعال بوده و در برخی برهه‌های دیگر ارائه نمی‌شود. وام خودرو، صرفا برای خرید خودروهای ایرانی قابل دریافت است. هم اکنون تسهیلات خودرو در بسیاری از بانکهای دولتی و خصوصی ارائه می‌شود که هر یک شرایط خاصی برای پرداخت وام اعلام کرده‌اند. به طور کلی، سقف وام خودرو بانکهای خصوصی بیشتر از بانکهای دولتی است. یکی از شروط اغلب بانکها برای ارائه وام خودرو، سپرده‌گذاری به مدت معین یا رسیدن «میانگین حساب بانکی» فرد به مبلغ مورد نظر است.
در سالهای گذشته، در جهت کمک به مالکان خودروهای فرسوده و در راستای خرید خودروی جدید، وام خودروی فرسوده ارائه می‌شد. در حال حاضر، این تسهیلات بانکی فعال نیست اما در عوض دو طرح نقدی و طرح جایگزین برای خودروهای فرسوده در نظر گرفته شده است.
وام خوداشتغالی نیز از جمله وام‌های بانکی پرطرفدار برای اشخاصی است که قصد راه‌اندازی کسب و کار شخصی خود را دارند. هر چند در بسیاری از مواقع، مبلغ وام خوداشتغالی نمی‌تواند منجر به راه‌اندازی یک کسب و کار شود اما بخشی از هزینه‌های کارآفرین را پوشش می‌دهد. از جمله موسساتی که تسهیلات خوداشتغالی را ارائه می‌دهند، می‌توان به وزارت کار و رفاه اجتماعی، بنیاد شهید، بهزیستی و کمیته امداد امام خمینی اشاره کرد. برای دریافت وام کارآفرینی یا خوداشتغالی باید مدرک معتبر مربوط برای راه‌اندازی کسب و کار یا ایجاد مشاغل خانگی را دارا باشید.
وام خرید کالا از جمله تسهیلات بانکی است که به منظور خرید کالاهای اساسی زندگی همچون یخچال، تلویزیون، ماشین لباسشویی، اجاق گاز و ... ارائه شده است. وام خرید کالا در انواع بانکها قابل دریافت است اما هر کدام شرایط مختص به خود را دارند. نکته مهم برای دریافت وام این است که پول نقد مستقیما در اختیار وام‌گیرنده قرار نمی‌گیرد. در اغلب موارد، وام‌گیرنده باید به ارزش مبلغ وام از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک، کالا خریداری کند.
وام جهیزیه نیز از دیگر انواع وام‌های بانکی است که صرفا به منظور کالاهای خانگی ساخت ایران در اختیار زوجین قرار داده می‌شود. نرخ سود بانکی در این وام کم است و افراد میتوانند از بانکهای مختلفی همچون بانک سپه، بانک ملی، بانک کارآفرین و ... این وام را در قالب کارت اعتباری خرید کالای ایرانی دریافت کنند.
وام دانشجویی یکی از انواع وام‌های بانکی است که همان طور از نامش برمی‌آید، مختص دانشجویان است. اغلب دانشجویان از این وام برای پرداخت شهریه دانشگاه استفاده می‌کنند. کارمزد این وام کم بوده و از محل صندوق رفاه دانشجویان پرداخت می‌شود. وام‌های دانشجویی نیز شامل انواع مختلفی همچون وام شهریه، وام تحصیلی، وام ضروری و وام ودیعه مسکن متاهلی می‌شوند.
وام بانوان (تسهیلات بانکی بانوان) یکی از انواع وام‌های بانکی است که با هدف حمایت از بانوان خانه‌دار و شاغل ایجاد شده است. در اغلب بانکها برای دریافت این وام، باید میانگین حساب بانکی شخص متقاضی به حد نصاب مورد نظر بانک برسد و یا بخشی از سپرده شخص در طول دوره بازپرداخت مسدود شود. از جمله بانکهای ارائه دهنده وام بانوان می‌توان به بانک کشاورزی و بانک سینا اشاره کرد.
وام فرهنگیان نیز از جمله وام‌های بانکی است که صرفا مخصوص به یک دسته مشاغل خاص است. فرهنگیان میتوانند از این فرصت استفاده کرده و وام فرهنگیان ارائه شده در یکی از بانکهای کشور را دریافت کنند. اغلب این نوع وام‌ها با نرخ سود پایین و شرط میانگین حساب بانکی ارائه می‌شوند.
وام بازنشستگی یکی دیگر از انواع وام‌های بانکی است که به تمام بازنشستگان تامین اجتماعی و کشوری به منظور بهبود سطح زندگی تعلق می‌گیرد. شرایط دریافت این وام در این ۲ ارگان متفاوت است و بازنشستگان باید از طریق وب سایت‌های مربوط به هر یک برای ثبت نام وام اقدام کنند. در این دسته نیز انواع مختلفی از وام‌ها وجود دارد که یکی از آنها وام ضروری بازنشستگی است که از جنس وام بانکی فوری به حساب می‌آید. البته مبلغ این وام ضروری نسبتا کم (در حال حاضر ۳۰ میلیون تومان) است.
از دیگر انواع وام‌های بانکی می‌توان به وام سرباز ماهر اشاره کرد. سربازانی که مهارت خاصی داشته و خدمت ۲ ساله سربازی را به پایان رسانده‌اند، میتوانند از این وام که نرخ سود پایینی دارند، استفاده کنند. وام سربازی انواع متفاوتی دارند و سربازانی که قصد ازدواج یا خوداشتغالی دارند واجد شرایط دریافت این گونه وام‌ها هستند.
از دیگر انواع وام‌های بانکی که در سالهای اخیر رایج شد، می‌توان به وام سهام عدالت اشاره کرد. افرادی که دارای سهام عدالت به ارزش اسمی ۵۰۰ هزار تومان و یا ۱ میلیون تومانی هستند، میتوانند به اندازه ۵۰٪ ارزش کنونی سهام عدالت خود وام دریافت کنند. با آزادسازی سهام عدالت، بسیاری از افراد در سال ۱۳۹۹، سهام خود را در بازار به فروش رسانند. بنابراین این وام شامل حال آنها نمی‌شود. در ضمن، وام سهام عدالت نیز صرفا برای خرید کالا به صورت کارت اعتباری در اختیار متقاضیان قرار داده می‌شود.
وام اربعین نیز یکی دیگر از انواع وام‌های بانکی است که برای سفر اشخاص به کشور عراق تدارک دیده شده است. در حال حاضر، مبلغ این وام معادل ۱۰ میلیون تومان به ازای هر نفر و نرخ سود ۲۳٪ است. البته این ارقام ممکن است در طول زمان تغییر کنند. علاوه بر این، فرد باید مبلغ ۲ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان تا پایان زمان بازپرداخت، نزد بانک نگهداری کند.
یکی از انواع وام‌های بانکی که مختص بازرگانان ایرانی است، وام مضاربه می‌باشد. صادرکنندگان کالا میتوانند به ورود ارز به کشور کمک کنند. به همین جهت است که این وام تنها در اختیار صادرکنندگان کالاها قرار داده می‌شود نه واردکنندگان. در وام مضاربه، قراردادی میان بانک و شرکت صادرکننده یا تاجر برقرار می‌شود و بانک در ازای پرداخت مبلغ مشخصی به عنوان وام در سود و زیان فعالیت اقتصادی تاجر سهیم خواهد شد.
وام خرید مواد اولیه مختص تولیدکنندگان در انواع صنایع است. مبلغ حاصل از این وام صرف تامین مواد اولیه مورد نیاز برای بخش‌های مختلف تولیدی در کشور می‌شود. در این مورد، سقف تسهیلاتی که بانکها ارائه می‌دهند، متفاوت بوده و به مبلغ مورد نیاز تولیدکنندگان نیز وابسته خواهد بود.
در چند سال اخیر، تسهیلات خرید کالا از طریق انواع اپلیکیشن‌ها در دسترس همگان قرار گرفته است. در این نوع تسهیلات که مختص خرید کالاست، فرد پس از تهیه مدارک مربوطه می‌تواند کالای مورد نیاز خود را به صورت اقساطی خریداری کند.
اگر برای رفع نیازهای اصلی زندگی، وام گرفته‌اید طبیعی است که مبلغ وام را در همان راستا استفاده کنید اما اگر موفق به دریافت وامی شده و نمی‌دانید با پول آن چه کنید، سرمایه گذاری هوشمندانه، بهترین گزینه ممکن است. به این نکته دقت داشته باشید که ارزش پول در طول زمان کاهش می‌یابد. بنابراین باید برنامه مناسبی برای حفظ ارزش پول در برابر تورم و سپس کسب بازدهی بیشتر از نرخ تورم داشته باشید.
دوره جامع رشد اقتصادی با متد SMI، با هدف آموزش اقتصاد به سرمایه‌گذاران و کسب بازدهی بالا از تمام بازارهای مالی از جمله طلا طراحی است. این آموزش‌ها به شما کمک می‌کنند تا بتوانید شرایط اقتصادی را تحلیل کرده و بر مبنای آن پول خود را در بازار درست سرمایه‌گذاری کنید.
سخن پایانی
در این قسمت به بررسی انواع وام‌های بانکی پرداخته و دانستیم که شرایط دریافت وام در انواع بانکها با یکدیگر متفاوت است. از بین انواع وام‌ها، وام قرض الحسنه به دلیل نرخ سود کمتر و نداشتن شرایط خاص (الزام به خرید کالا و ...) طرفداران بیشتری دارد. با این حال، در اغلب این وام‌ها میانگین حساب بانکی فرد باید به مبلغ مشخصی برسد تا شرایط دریافت وام مهیا شود.
جهت آشنایی با سایر موضوعات مربوط به وام‌های بانکی و شرایط اقتصادی از مقالات زیر استفاده کنید.
وام‌ها انواع متفاوتی دارند و هر بانکی نیز بخشی از آنها را ارائه می‌دهد. به منظور انتخاب بهترین بانک برای گرفتن وام ابتدا نوع وام بانکی مورد نظر خود را تعیین کرده و سپس شرایط دریافت وام را در بانکهای مختلف با یکدیگر مقایسه کنید. طبیعی است که نرخ بهره کمتر و مدت زمان سپرده گذاری کمتر دو نکته بسیار مهم برای انتخاب وام بانکی به حساب می‌آیند.
کد بازیابی به ایمیل و شماره موبایل ارسال شد
این کد حداکثر 5 دقیقه اعتبار دارد
