اوراق تسهیلات مسکن یا تسه، اوراق بهاداری است که امکان دریافت وام خرید خانه یا تعمیر آن را برای دارنده یا خریدار آن بدون سپرده‌گذاری در بانک فراهم می‌کند. به عبارت دیگر، اوراق تسهیلات مسکن، گواهی حق تقدم دریافت وام مسکن بوده و از طریق کارگزاری‌های بورس ایران قابل خرید و فروش است.
افرادی که اوراق تسه یا تملی را خریداری می‌کنند، امتیاز دریافت وام مسکن از این بانک مسکن یا ملی را بدون سپرده‌گذاری دریافت می‌کنند.
فرض کنید قصد دارید جهت خرید خانه از بانک مسکن وام بگیرید. برای همین باید مبلغ مشخصی را در یکی از حساب‌های این بانک به مدت چند سال، سپرده گذاری کنید اما اگر قصد دارید زودتر وام مسکن را دریافت کنید، می‌توانید اوراق تسه که حق تقدم یا امتیاز وام مسکن را در اختیار دارنده‌ی آن قرار می‌دهند، خریداری کنید.
جهت دریافت وام مسکن، دو روز کاری پس از خرید اوراق تسهیلات مسکن از بورس به درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه مراجعه کرده و اوراق خود را دریافت کنید. سپس با در دست داشتن این اوراق و سایر مدارک مورد نیاز برای دریافت وام به بانک مراجعه کنید.
ارزش اسمی هر برگ از اوراق تسه و تملی معادل ۵۰۰ هزار تومان است. بنابراین برای دریافت وام مسکن ۱۰۰ میلیونی، باید ۲۰۰ برگ از اوراق تسهیلات مسکن را خریداری کنید.
اوراق تسهیلات مسکن بانک مسکن و ملی به مدت ۲ سال از زمان انتشار، جهت دریافت وام اعتبار دارند. در نهایت حداکثر یک ماه پس تاریخ انقضا اوراق، امکان دریافت تسهیلات ممکن می‌باشد نه بیشتر.
جدول زیر اطلاعات مهم مربوط به اوراق تسهیلات مسکن را نشان می‌دهد.
نماد اوراق تسهیلات مسکن از نام اختصاری و تاریخ انتشار تشکیل شده است. برای مثال:
اگر تنها نام سال در کنار نماد اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن باشد، بدین معنی است که این اوراق در فروردین ماه همان سال منتشر شده‌اند. برای مثال:
از آنجایی که اوراق تسهیلات مسکن در فرابورس معامله می‌شوند، قیمت آنها با توجه به میزان عرضه و تقاضا متغیر است. جهت مشاهده قیمت اوراق تسه و تملی به بخش دیده بان بازار سایت فرابورس ایران مراجعه کرده و در منوی بالا، گزینه «تسهیلات مسکن» را انتخاب کنید. برای مثال در حال حاضر:
با این حساب اگر اوراق تسه ۱۴۰۲ را در نظر بگیریم، قیمت اوراق وام مسکن ۲۰۰ میلیونی معادل 51,219,840 تومان خواهد بود.
اگر اوراق تملی ۱۴۰۲ را در نظر بگیریم، قیمت اوراق مسکن برای وام 80 میلیونی معادل 21,462,800 تومان خواهد بود.
نحوه فروش اوراق بانک مسکن در بورس بدین شکل است که پس از گذشت ۴ ماه از خرید اوراق تسهیلات مسکن، می‌توانید این اوراق را به فروش برسانید. اگر این اوراق را در زمانی خریداری کنید که کمتر از ۴ ماه به تاریخ انقضای آنها باقی مانده باشد، می‌توانید بدون منتظر بودن آنها را مجددا به فروش برسانید. البته امکان نوسان‌گیری در اوراق تسهیلات مسکن وجود ندارد. به عبارت دیگر فروش این اوراق در همان روز خرید امکان‌پذیر نیست.
با خرید اوراق تسهیلات بانک مسکن یا تسه در سال ۱۴۰۲ می‌توانید از آن جهت خرید خانه، ساخت خانه و یا تعمیر خانه استفاده کنید. جدول زیر سقف تسهیلات بانک مسکن جهت خرید خانه را نشان می‌دهد.
در حال حاضر سقف تسهیلات بانک مسکن از محل اوراق مطابق زیر است:
سقف تسهیلات مسکن بانک ملی از محل اوراق تملی در جدول زیر نشان داده است.
در حال حاضر سقف تسهیلات بانک ملی از محل اوراق مطابق زیر است:
در حال حاضر، نرخ سود وام تسهیلات مسکن که از محل اوراق تسهیلات مسکن یا تسه (بانک مسکن) تامین می‌شود، معادل ۲۲.۵٪ با حداکثر مدت زمان بازپرداخت ۱۲ ساله است.
در حال حاضر، نرخ سود وام تسهیلات مسکن که از محل اوراق تسهیلات مسکن یا تملی (بانک ملی) تامین می‌شود، معادل ۱۷.۵٪ با حداکثر مدت زمان بازپرداخت ۱۲ ساله است.
دامنه نوسان اوراق تسهیلات مسکن، مثبت و منفی ۵٪ است.
ساعت معاملات اوراق تسهیلات مسکن از ۹ تا ۱۲:۳۰ است.
کارمزد خرید اوراق تسهیلات مسکن: 0.049 درصد
کارمزد فروش اوراق تسهیلات مسکن: 0.024 درصد
حال که تمام جزئیات اوراق تسهیلات مسکن را بررسی کردیم باید به این نکته مهم اشاره کنیم که بر اساس دانش اقتصاد کلان، هر زمانی مناسب خرید خانه و ملک نیست. به عبارت دیگر، ممکن است پس از خرید ملک توسط سرمایه‌گذار، بازار مسکن وارد چرخه رکود شده و فرد را متضرر سازد. در حالی که اگر این فرد سرمایه خود را به جای خرید اوراق تسه یا تملی به سرمایه گذاری در سایر بازارها مانند طلا اختصاص می‌داد، ممکن بود بازدهی بیشتری به دست آورد.
پیشنهاد می‌کنیم جهت استفاده از بهترین موقعیت‌های خرید و فروش ملک از سیگنال مسکن انجمن سرمایه گذاری در ایران استفاده کنید. در این انجمن با توجه به تحلیل چرخه‌های بازار مسکن، روندهای بزرگ اقتصادی، تحلیل شرایط اقتصاد کلان و متغیرهای تاثیرگذار بر قیمت ملک، بهترین زمان خرید و فروش مسکن در اختیار علاقه‌مندان قرار داده می‌شود.
در این مقاله به اوراق تسهیلات مسکن پرداخته و دانستیم که افراد میتوانند با استفاده از خرید این اوراق از طریق کارگزاری‌های بورس، بدون سپرده‌گذاری در یکی از بانکهای مسکن (اوراق تسه) یا ملی (اوراق تملی) وام مسکن دریافت کنند. علاوه بر این، سرمایه گذارانِ مسلط به تحلیل بازارهای مالی، میتوانند با خرید اوراق تسهیلات مسکن از طریق بورس و فروش دوباره‌ی آن پیش از موعد سررسید (= ۲ سال از زمان انتشار)، از طریق این معاملات بازدهی کسب کنند.
جهت آشنایی هرچه بیشتر با بازار مسکن از مقالات زیر استفاده کنید.
اوراق تسه، اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن است که توسط بانک مسکن منتشر می‌شوند و اشخاص با خرید آنها امتیاز دریافت وام مسکن را بدون سپرده‌گذاری در بانک به دست می‌آورند.
خیر. امکان استفاده از اوراق مسکن بعد از تسویه وام وجود ندارد. در واقع بعد از دریافت وام، این اوراق باطل شده و از پرتفوی بورسی شما نیز حذف خواهند شد.
جهت دسترسی به سامانه اطلاع از اوراق بانک مسکن، به سایت بانک مسکن مراجعه کنید. اشخاصی که در این بانک حساب سپرده گذاری ممتاز افتتاح کرده‌اند، میتوانند از تعداد اوراق حق تقدم گواهی مسکن که به آنها تعلق گرفته، مطلع شوند.
مدت اعتبار اوراق تسه جهت معامله در فرابورس، ۲ سال از زمان عرضه و جهت دریافت وام ۲ سال و ۱ ماه از زمان عرضه است.
لینک کوتاه مقاله: https://amoozesh-boors.com/i/mr
کد بازیابی به ایمیل و شماره موبایل ارسال شد
این کد حداکثر 5 دقیقه اعتبار دارد
نظرات :
BaranMashadi
1402-09-26سلام به ازای هر برگه از اوراق تسهیلات مسکن چه مبلغی وام به دارنده آن تعلق می‌گیرد؟
مدیر وبسایت
1403-01-31درود به شما دوست عزیز شما می‌توانید با مراجعه حضوری به بانک مسکن در خصوص نحوه اخذ وام و مبلغ جزئیات بیشتری کسب کنید.
RahimYavari
1402-09-27درود میشه بگین که اوراق تسهیلات مسکن توسط کدام بانک‌ها عرضه می‌شود؟
مدیر وبسایت
1403-01-31درود به شما دوست عزیز اوراق تسهیلات مسکن توسط بانک مسکن و بانک ملی منتشر می‌شود.